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如何避免保理业务风险
发布人:上海誉胜注册公司 发布时间:2018-02-05 点击:59

有资金流的地方,就会有雷区存在。
  一句投融资领域的经典名言!道出了东特小编今天的重点,规避风险。   保理作为供应链融资的重要组成部分,近年来呈现爆发式增长,成为企业普遍接受的融资渠道。2016年国内商业保理融资已达到5000亿元的规模,预计今年会达到8000亿元,明年有望突破万亿。   但是,许多投资者在投资之前,都要审时度势,毕竟同一件投资,不是每个都能满载而归。在当前形势下如何更好地强化风险意识和制定风险措施,以保障保理行业的规范运营和健康发展,小编来给您重点分析。  
  常见雷区,要牢记于心     01、信用风险   信用风险,主要包括买方和卖方两大方面。具体来说,即买方信用风险( 赊销风险):应收账款转让与受让是保理业务的核心,借款人与还款人分离是其与贷款区别的显著特征,是保理业务的关键风险.卖方信用风险: 卖方客户通常作为国内保理业务的申请主体(定向保理除外),其信用状况的优劣,经营实力的强弱都会对保理业务产生重要影响。   a)欺诈风险:客户为达到融资目的,在并无真实贸易背景的情况下是通过伪造变造发票、构建虚假合同等形式套取资金;   b)拖欠风险:买方企业超过规定的信用期限付款使保理商无法及时收回融资款;   c)坏账风险:卖方企业应收账款不能按照发生数额回收,转化为保理商的坏账风险。       02、法律风险   保理业务的最大特点就是获得融资方和最终还款人二者分离,银行不得不承受由于这两者分离所带来的风险。从保理业务的整个过程来看,法律风险主要表现在如下几个方面:   a)应收账款的合法性:即债权是否合法有效。若保理商受让了法律明文规定不得让与的应收账款,就会面临法律风险;   b)合同瑕疵风险:如果买卖双方出现了履约瑕疵,很可能出现贸易纠纷,倘若保理商陷入此类纠纷,必将对保理融资的安全回收带来负面影响;   c)转让风险:保理商未按照法律规定的“应收账款转让通知”方式操作,进而产生的法律风险       03、操作风险   操作风险是指在业务发生过程中可能出现的风险,主要包括六个方面:   a)尽职调查阶段:在客户和应收账款的选择上,为有瑕疵的应收账款办理保理,缺乏对双方贸易背景真实性调查;   b)操作设计阶段:在签订保理协议的过程中,由于保理协议内容不完善、条款不全面、约定不受法律保护等情况,导致在具体操作及后续的执行上出现困难;   c)贷中管理阶段:对于受让的增值税发票、商务合同、提货单等单据,由于经办人员对单据审核不仔细不到位而造成假单据真融资的情况和其他违规行为;   d)贷后回收阶段:保理商给客户融资后,经办人员忽视了对卖方应收账款的回收监督,使得客户将款项挪作他用,保理商融资款回收便会出现困难。     我们知道,保理业务的核心是供应链金融,是基于真实贸易发生的业务关系而进行的资金垫付、周转,帮助打通企业生意的资金流,加速资金的流转,减少资金站岗,是中小微企业进行融资的重要渠道之一。   商业保理行业将迎来持续快速发展的历史性机遇,收转商业保理执照请拨打400-1025-199。注意规避保理业务中可能存在的一般性风险,更应敏锐抓住保理业务中可能出现的特有风险因素,有针对性地提高保理业务风控机制,才能确保保理融资能更好地服务于中小微企业。


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